Por una reforma real del sistema financiero argentino Por Eduardo Berrozpe

Los bancarios argentinos nunca dudamos en advertir sobre las consecuencias de la desregulación financiera que se fue imponiendo en el mundo desde mediados de los ’70, desconociendo las enseñanzas de la crisis de 1929.
Lo hicimos como pudimos, como cuando José Alfredo Martínez de Hoz, utilizando la cruel dictadura instaurada en 1976, impuso la “liberalización” del sistema financiero argentino con la ley 21.526, como eje de la política económica neoliberal que propició la valorización especulativa del capital en detrimento del desarrollo de la economía real.

El por qué de la necesidad de modificar la actual Ley de Entidades Financieras Artículo publicado por: Carlos Heller

El Proyecto de Ley de Servicios Financieros para el Desarrollo Económico y Social presentado por nuestro bloque, el Bloque Nuevo Encuentro Popular y Solidario, cambia conceptualmente el espíritu de la Ley de Entidades Financieras (21.526). Se pasa de una ley para bancos a una ley pensada para los usuarios de los servicios financieros.
Para darle un marco adecuado al proyecto, conviene identificar las razones de la necesidad del cambio de la Ley de Entidades Financieras de 1977, no sólo porque es una ley de la dictadura, sino también porque está imbuida de las ideas de liberalización de los mercados que en aquella época se identificaban con la “Escuela de Chicago” y que, luego, se consolidaron en el “Consenso de Washington”.

Ferrer: “Están dadas las condiciones para una nueva ley de entidades financieras” Por Roberto Koira

Tras la presentación ayer del proyecto de ley de Servicios Financieros para el Desarrollo Económico y Social, Política&Medios consultó al economista Aldo Ferrer y al diputado del espacio Solidaridad e Igualdad (SI), Eduardo Macaluse, para que opinaran sobre la iniciativa del legislador Carlos Heller.

Una iniciativa para democratizar el crédito Por Carlos Heller

Un proyecto de ley para que el sistema financiero llegue con mayor eficacia y costos más bajos a los sectores sociales más frágiles

 El Bloque Nuevo Encuentro Popular y Solidario acaba de presentar un proyecto de ley de servicios financieros para el desarrollo económico y social, que cambia conceptualmente el espíritu de la Ley de Entidades Financieras (21.526). Se pasa de una ley para bancos a una ley pensada para los usuarios de los servicios financieros.

Las entidades financieras a la luz de las diferentes doctrinas económicas Por Andrés Asiain

La iniciativa los diputados Carlos Heller y Martín Sabbatella, referentes del bloque Nuevo Encuentro, de reformar la ley de entidades financieras mantiene el debate sobre el papel del Estado en la regulación del sistema financiero iniciado a raíz de las controversias en torno al Fondo del Bicentenario.
La actual arquitectura financiera proviene de los tiempos de la gestión económica de Martínez de Hoz, durante la última dictadura militar. Más específicamente de junio de 1977, cuando se sancionaron la ley 21.495 de descentralización de depósitos y la ley 21.526 sobre entidades financieras. Con esta reforma se dio marcha atrás con la ley de nacionalización de depósitos de 1973, devolviendo a las entidades financieras la capacidad de creación monetaria. De esta manera, la captación de depósitos y la creación y orientación del crédito pasó a ser exclusiva responsabilidad de las entidades financieras. También se dejó en sus manos la determinación de las formas, tasas y plazos de los depósitos y créditos.

“Cambio de paradigma” Por Miguel Jorquera

Los diputados de Nuevo Encuentro presentaron el proyecto para modificar el régimen financiero vigente desde 1977 y pasar a considerar la actividad “como un servicio público”.

“Hay un cambio profundo de paradigma para dejar atrás la ley de la dictadura y pasar a considerar la actividad financiera como un servicio público, que tenga como prioridad la necesidad de los usuarios y no el interés de las entidades.” Con esa frase, el diputado de Nuevo Encuentro Martín Sabbatella definió el proyecto para modificar la Ley de Entidades Financieras, vigente desde 1977. Uno de sus mentores, el también diputado y banquero cooperativista Carlos Heller, fue el encargado de brindar detalles de la iniciativa que establece que el 40 por ciento del crédito sea destinado a las pymes y microemprendimientos, además de fijar que ningún banco pueda concentrar más del 8 por ciento del sistema financiero.

Transformar un negocio de pocos en servicio público Por Sebastián Premici

PRINCIPALES CARACTERISTICAS DEL PROYECTO DE LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS. DEMOCRATIZACION DEL CREDITO Y DESCONCENTRACION

Las diez premisas básicas del proyecto que pretende transformar el sistema financiero. Los nuevos alcances de la regulación. Los cambios fundamentales respecto de la ley de entidades financieras de la dictadura.

Proyecto de Ley de Servicios Financieros para el Desarrollo Económico y Social Artículo publicado por: Carlos Heller

El proyecto de Ley que ponemos a consideración se funda en 2 ejes:
• La definición de la actividad financiera es un servicio público
• Se concibe la Ley a partir de las necesidades de los usuarios y no de las entidades financieras
La actividad Financiera como servicio público
La actividad financiera es un servicio público orientado a satisfacer las necesidades transaccionales, de ahorro y crédito de todos los habitantes de la Nación, y contribuir a su desarrollo economito y social. (Art. 1 )

Tras el proyecto de ley de entidades financieras, Heller quiere regular la actividad de las PyME Mayra García

El proyecto de Nuevo Encuentro propone una mayor participación del Estado en el sistema bancario

 Con el objetivo de "democratizar" el sistema financiero y voltear una norma que rige desde la última dictadura militar, el bloque Nuevo Encuentro, de Martín Sabbatella y Carlos Heller, presentará mañana en Diputados un proyecto para una nueva ley de Entidades Financieras. 

 "Buscamos un sistema financiero comprometido con el país", aseguró Heller el pasado 26 de marzo desde Rosario, al anunciar el envío de la iniciativa al Congreso. Fue durante el lanzamiento de la corriente kirchnerista santafesina que lidera el jefe del bloque de diputados del Frente para la Victoria, Agustín Rossi.

Cómo controlar a los bancos desde las bancas Por Martín Piqué

EL BLOQUE NUEVO ENCUENTRO PRESENTARA EL LUNES EL PROYECTO DE NUEVA LEY DE ENTIDADES FINANCIERAS

 La propuesta busca reemplazar la ley que rige hoy la actividad financiera y que proviene de la dictadura. Se propone fortalecer la capacidad del Estado de monitorear la actividad bancaria. Confían en lograr el apoyo del Frente para la Victoria.

El bloque Nuevo Encuentro ya tiene decidido dónde y cuándo presentará en sociedad el proyecto de nueva ley de entidades financieras. Lo hará el lunes próximo, a las 12 y en el salón José Luis Cabezas de la Cámara de Diputados. El texto de la iniciativa llevará por título “Ley de crédito productivo y cobertura universal de servicios financieros”. Lejos de las pautas que exige el establishment, la propuesta busca inaugurar un cambio de paradigma en la legislación con el objetivo de fortalecer la capacidad del Estado de monitorear la actividad bancaria, destinado a la federalización del crédito y su direccionamiento con fines productivos.

Llegó Mercedes y reavivó el debate

LA CARTA ORGANICA DEL BCRA Y EL IMPUESTO AL CHEQUE, EN MEDIO DE LA DISPUTA
La Carta Orgánica de 1993, de Cavallo, es la que le otorgó autonomía al Banco Central hasta de la política económica. Antes Marcó del Pont y ahora Heller proponen modificarla. Das Neves, ahora opositor, quiere repartir el impuesto al cheque.

El nombramiento de Mercedes Marcó del Pont al frente del Banco Central reavivó varios debates pendientes, tanto a nivel local como regional (ver nota aparte). Desde las filas aliadas al kirchnerismo, Carlos Heller, del bloque Nuevo Encuentro, insistió ayer en la conveniencia de modificar la Carta Orgánica del Banco Central para adecuar su funcionamiento a la política económica del Gobierno. Mario Das Neves, gobernador de Chubut, aprovechó la discusión en torno del Fondo del Bicentenario para volver a colar el reclamo de coparticipar los recursos que se obtienen del impuesto a los débitos y créditos bancarios, como forma alternativa de financiamiento “no dependiente de una decisión del Ejecutivo”.

La Carta Orgánica del BCRA y la norma que regula a los bancos volvieron a la mesa de discusión Por Pablo Waisberg

Se trata de dos instrumentos que fueron adaptados a las necesidades del sistema financiero, sin tomar en cuenta la economía real. En el oficialismo se reavivó el debate sobre su modificación.
La crisis desatada en el Banco Central volvió a dejar sobre la mesa la discusión sobre su Carta Orgánica y la Ley de Entidades Financieras. La primera fue modificada por el menemismo y le concedió la “independencia” de la política económica definida por el Gobierno. La otra tiene la marca de la última dictadura, que asfixió a las cajas de crédito cooperativa y garantizó que el sistema financiero no tuviera obligación alguna de destinar parte de su cartera a financiar la producción. Ahora esas reformas, acuñadas de neoliberalismo, están siendo evaluadas por algunos sectores del Gobierno, que reconocen que allí hay –como lo dijo Néstor Kirchner– “una asignatura pendiente”. La disputa estará anclada no sólo en la realización de esos cambios sino en cuál será su profundidad.

Por qué hay que cambiar la Ley de Entidades Financieras Por Ariadna Somoza Zanuy

La Ley de Entidades Financieras es una de las leyes heredadas de la última dictadura. Ése ya es un buen motivo para cuestionar su validez y vigencia. Pero lo que hay que tener en cuenta es que forma parte del andamiaje jurídico que utilizó el gobierno militar para implementar el modelo neoliberal, del cual aún sufrimos sus consecuencias.

En este sentido, el aspecto central de esta ley reside en quitarle poder al Estado en cuanto regulación y conducción del proceso económico. Ésta fue la premisa básica del Consenso de Washington. Lo que se pone en juego, por ende, es cuál debe ser el rol del Estado.
A partir del 2003 hay un cambio de rumbo en la política económica, en la cual se revaloriza lo productivo por sobre la especulación. Es un lento pero firme volver al trabajo, a la industria nacional, a la inversión pública, a la dignidad de quienes perdieron todo en el modelo anterior. Para este nuevo modelo de valorización productiva es necesario un Estado que tenga poder de conducción del proceso económico en su totalidad, específicamente poder direccionar el capital existente en el sistema financiero al sistema productivo.

El Banco Central y el proyecto nacional Por Alejandro Vanoli

Los hechos vinculados con la salida del presidente del Banco Central obligan a un análisis respecto de las misiones y funciones del banco y a las políticas que llevó a cabo el BCRA, su interacción con las políticas económicas y los efectos que éstas han provocado en el país.
Una lectura lineal e interesada parece reflejar que la responsabilidad de una política monetaria, cambiaria y financiera exitosa, corresponde exclusivamente a un Banco Central independiente, técnico y racional que se constituye en un dique de contención sobre los excesos demagógicos de la política y de los heterodoxos populistas.
Lo cierto es que la política llevada a cabo por Redrado (MR) desnuda preconceptos ideológicos obsoletos y ha sido funcional a ciertos intereses rentísticos en desmedro de los sectores productivos. En verdad la ejecución de la política monetaria, cambiaria, crediticia y regulatoria presentó serias insuficiencias, cuando no errores que implicaron no sólo pérdidas directas para el Banco Central sino restricciones para la recuperación poscrisis global.

Un verano caliente Por Carlos Heller

El año nuevo ha comenzado con unas fuertes confrontaciones políticas que se han difundido como controversias judiciales o interpretaciones normativas de incumbencias del Banco Central.
Lo que se debate en el fondo es si el Estado tiene la suma potestad en el manejo de la moneda o si hay un supra-Estado que con autonomía condiciona y limita el manejo monetario de las políticas económicas.
La virulencia con que diversos sectores han asumido la defensa de la actual Carta Orgánica del Banco Central revela la decisión de preservar un dispositivo estratégico creado por el neoliberalismo para garantir el funcionamiento de la economía argentina en el mapa de la globalización trasnacional. La actual disputa nos recuerda dos consignas históricas del Movimiento cooperativo liderado por el Instituto Movilizador de Fondos Cooperativos: “El dinero de los argentinos en manos de los argentinos” y “Un país se hace desde adentro o no se hace”.

El palo en la rueda como herramienta política Por Raúl Dellatorre

Quizás enero no esté resultando más que el preludio del terreno por el que se deberá transitar a lo largo de todo 2010 y quizá de buena parte de 2011.

Quizá no se equivocaban quienes preanunciaban que aunque la economía lograra dejar atrás las secuelas de la crisis internacional y retomara el camino del crecimiento, en el campo político se iban a seguir generando complicaciones que darían la sensación de que el caos está a la vuelta de la esquina.
Quizá las advertencias expuestas desde Washington por el embajador argentino Héctor Timerman, acerca del papel que están jugando los fondos de inversión buitre en la búsqueda de trabar la operación de canje de deuda hubieran merecido mayor difusión y un esfuerzo adicional del Gobierno por romper el cerco informativo al que se someten las noticias que son inconvenientes a los grupos de poder.
Quizá si se hubiera prestado más atención a los dichos del mismo funcionario, respecto de la forma en que esos fondos buitre –especuladores que buscan hacer ganancias especialmente con países del Tercer Mundo cuando caen en desgracia– difunden información falsa y rumores que provocan incertidumbre allí donde el Gobierno necesita generar confianza, la lectura que hace el público de ciertas noticias sería más cuidadosa. Es decir, tendría menor demanda la oferta de carne podrida.

Todos apuntan a las zonas rentables Por Tomás Lukin

ELEVADA CONCENTRACION EN LA LOCALIZACION GEOGRAFICA DE LAS SUCURSALES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
El sistema está concentrado en diez entidades que ubican sus agencias en pocas provincias, zonas donde se encuentran los sectores de mayor poder adquisitivo. Así ignoran el carácter de servicio público de las prestaciones bancarias.

El “país abanico” que describía Alejandro Bunge se reproduce en el sistema financiero: el 85 por ciento de las sucursales de los diez bancos más grandes están concentradas en sólo cinco provincias. En Buenos Aires –incluyendo la Capital–, donde reside alrededor del 46 por ciento de la población, se ubica el 64 por ciento del total de las filiales. Córdoba, Santa Fe y Mendoza cierran el selecto grupo. En el resto del territorio nacional la presencia de los principales bancos es muy limitada, con pocas sucursales ubicadas en las ciudades más ricas. La actividad financiera en esas provincias es cubierta, en algunos casos, por otras entidades financieras más pequeñas y la banca pública. Catamarca, Formosa y La Rioja son las que cuentan con menos sucursales de bancos que encabezan el ranking realizado por la autoridad monetaria. La desaparición de la banca regional –estatal, privada y cooperativa– y la discriminación geográfica son consecuencias de la Ley de Entidades Financieras. La legislación vigente no establece ninguna especificación acerca de la presencia mínima de las entidades en las distintas zonas del país. Algunos sectores proponen modificar la Ley de 1977, pero en el Banco Central y en el Ministerio de Economía existen dudas sobre la conveniencia de avanzar sobre cambios en esa legislación.

Ley de Entidades Financieras y sistema político Por Nicolás Tereschuk

La Ley de Entidades Financieras, puesta en vigencia por la dictadura militar en 1977 determina todavía el funcionamiento de los bancos y es uno de los ejes sobre los que se estructura el otorgamiento de créditos en la Argentina.

La norma fue considerada por el economista Carlos Schvarzer como “el cambio estructural más importante” producido por la gestión del ex ministro de Economía José Martínez de Hoz. Su colega Eduardo Basualdo evaluó que la reforma financiera de la dictadura “fue la primera expresión institucional de un cambio radical en el enfoque de la política económica: la subordinación que tenía el sistema financiero respecto de la expansión de la economía real”. Nada menos.
La norma autorizó un mercado libre del dinero, motorizó la instalación de nuevas entidades y privó al Estado de mecanismos reguladores que había tenido durante medio siglo sobre el sistema financiero.
Tras 26 años de democracia, ¿el sistema político argentino identifica una posible reforma estructural del funcionamiento de los bancos como una prioridad?

Sistema financiero: rienda corta o rienda larga Por Nicolás Tereschuk

Néstor Kirchner suele decir que la medida más “estructural” de los últimos años en el país fue la estatización de las AFJP durante la gestión de Cristina Kirchner. Algo de cierto hay. El sistema financiero sufrió un fuerte cimbronazo cuando los fondos privados de pensión pasaron a manos del sector público, en 2008. La imagen del joven economista que estaba al frente de la Unión de AFJP, enterándose en el exterior por un llamado telefónico de que el negocio que representaba estaba a punto de dejar de existir, resultó más que gráfica de aquella situación.

Jorge Brito, presidente de ADEBA y titular del Banco Macro, respondía en una entrevista realizada en 2007 que entre Néstor y Cristina Kirchner prefería como candidato del oficialismo al ex presidente. En abril pasado surgieron versiones de que el representante más emblemático del sector estaba distanciado del Gobierno.
Quienes siguen los vaivenes políticos y económicos saben que luego de la aprobación de la Ley de Medios se encendieron nuevas luces de alarma para los banqueros: surgieron versiones sobre proyectos ciertos para reformar la Ley de Entidades Financieras, puesta en vigencia por la última dictadura, y para gravar la renta financiera.

La extranjerización del sistema bancario Por Juan Santiago Fraschina

Juan Santiago Fraschina es economista del Grupo de Estudio de Economía Nacional y Popular (GEENaP)

El sistema bancario argentino presenta distintas características que fue adquiriendo particularmente a partir de la reforma financiera introducida por Martínez de Hoz en 1977 en plena dictadura militar; entre ellas podemos destacar la privatización del sistema bancario y la concentración tanto en términos de la cantidad de bancos existentes como en la localización regional.

En este sentido, en las últimas décadas los grandes perdedores fueron los bancos públicos y las pequeñas y medianas entidades financieras a favor de los grandes bancos privados que casi monopolizaron el sistema financiero nacional.
Sin embargo, una tercera característica importante que adquirió el sistema bancario argentino fue su fuerte proceso de extranjerización. En efecto: los bancos extranjeros en los últimos años verificaron un aumento considerable en la economía argentina. Este proceso que se inició a mediados de la década del ’70 se profundizó con el modelo de convertibilidad en los años ’90.
Mientras que los depósitos de los bancos extranjeros pasaron de representar el 17% de los depósitos totales en diciembre de 1990 al 52,4% en diciembre del 2001, los créditos se incrementaron del 5 al 49,3% durante el mismo período.