Alcanzarán a quienes no ingresan a los planes federales de viviendas
El Banco de la Nación Argentina comienza a ofrecer desde mañana su nueva línea de créditos hipotecarios, a 20 años y con la menor tasa del mercado, fija los tres primeros años y variable a partir del cuarto. El Gobierno quiere reac-tivar el mercado de préstamos y las inmobiliarias esperan un aluvión de consultas.
El plan "Casa Propia" permitirá la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, tanto para empleados en relación de dependencia como para autónomos, y con la menor tasa del mercado. En diálogo con Buenos Aires Económico, el presidente del Banco Nación, Juan Carlos Fábrega, consideró que se trata del "mejor crédito que existe en el mercado hipotecario para la vivienda única, porque tiene la mejor tasa y el mejor plazo". También destacó que los tres primeros años la tasa es fija y a partir de la cuarta es variable definida por BADLAR más 4,5 puntos porcentuales, pero "si la BADLAR varía por encima de lo que crece el índice de salarios, entonces el tope pasa a ser ese índice".
Esta nueva línea se suma a los $3.642 millones que ya tiene el banco en cartera. El Nación prevé entregar entre 15 mil y 20 mil préstamos en una primera etapa, pero Fábrega anticipó que se trata de una línea que "no tiene vencimiento" en su vigencia y subrayó que con esta medida se busca "facilitar la posibilidad de que la gente llegue a un crédito hipotecario".
Con este préstamo –a bajo costo financiero y un mayor porcentaje de financiación sobre el valor total de la vivienda– se puede comprar una casa o departamento de hasta $450 mil, dado que el BNA otorga hasta $360 mil, el 80% del costo de la propiedad.
–¿Cuáles son los detalles de la línea y cuándo entra en vigencia?
–Se trata de un crédito hipotecario con un plazo máximo de financiación de 20 años, con tasa fija de 12,75% los tres primeros años y a partir del cuarto año con tasa variable, con un techo que regula el incremento del salario. Esta línea estará vigente a partir del lunes próximo.
–¿Qué significa que la tasa variable esté atada al índice del salario?
–Esto quiere decir que si se toma un crédito de $100 mil, a 20 años, los tres primeros años se va a pagar una cuota fija mensual de $1.304 por mes; a partir del cuarto año la tasa es variable definida por BADLAR más 4,5 puntos porcentuales. Si la BADLAR varía por encima de lo que crece el índice de salarios, entonces el tope pasa a ser este índice y ya no la BADLAR. Lo interesante también es que durante los tres primeros años, al mantenerse una cuota fija, si el salario mejora la cuota tiene una menor afectación sobre él. Pero por sobre todas las cosas, lo que da esta línea de crédito es una gran tranquilidad al tomador, porque se fija por el índice de salarios si la BADLAR lo supera. Por lo que en ningún momento su salario se va a ver afectado por encima de lo que le costaban las cuotas durante los tres primeros años.
–¿Se pueden adelantar cuotas?
–Sí. Se ha dispuesto un régimen dentro del sistema francés, que permite el adelantamiento de cuotas. Siempre hablando de un crédito de $100 mil a 20 años de plazo, la primera cuota se paga a $1.304. Si el tomador decide adelantar la segunda cuota, puede hacerlo siempre que esté dentro del plazo de vencimiento de la primera. Si toma esta opción, abonar las dos primeras cuotas juntas le representará el desembolso de $1.396, porque sólo se le cobra el capital. En el caso de que opte por pagar la primera y sus 11 cuotas siguientes, deberá abonar $2.272 en total. Lo importante es que siempre se tiene que tomar esta decisión antes del vencimiento de la cuota.
–¿Se puede ingresar en esta opción de adelantar cuotas en cualquier momento?
–Sí, se puede hacer siempre antes del vencimiento de la cuota. Lo importante es que la gente puede hacer un ahorro.
–¿Quiénes son los destinatarios de esta línea?
–Creemos que esto va a llegar a la gente del conurbano y del interior, con salarios por el grupo familiar de entre $7 mil y $8 mil mensuales. Hay que tener en cuenta que en el interior del país se puede comprar una vivienda por entre 150 mil y 200 mil pesos.
–¿Cuál es el costo financiero total y cuál es la tasa nominal anual?
–El costo financiero total es de 14,81 por ciento y la tasa nominal anual es de 12,75 por ciento.
–¿Cuál es el porcentaje del salario que se puede afectar con el crédito?
–Hasta el 30% del ingreso.
–¿Cuánto cubre del total de la propiedad?
–El monto máximo a financiar es de $360 mil, para la compra de viviendas que no superen el valor de $450 mil, porque el Banco Nación financia hasta el 80% del precio de la propiedad.
–¿Es obligatoria la apertura de una caja de ahorro para acceder al crédito?
–Si bien ofreceremos la apertura de una caja de ahorro para los pagos, no se trata de un requisito imprescindible para que otorguemos el crédito.
–¿Cuántos créditos cree que se otorgarán?
–En un primer tramo calculamos que vamos a otorgar 15 mil créditos.
–¿La línea tiene un monto máximo para otorgar y un plazo de vigencia?
–No, no tiene fecha de vencimiento.
–¿Con qué recursos se lanza la línea?
–Se hace con recursos propios del Banco Nación.
–¿Puede variar el precio de las propiedades a partir de esta nueva línea?
–No debería incidir en el mercado de precios. No hay motivo para que así sea, porque lo que nosotros estamos haciendo es facilitar la posibilidad de que la gente llegue a un crédito hipotecario.
–¿Puede contagiar al resto de la banca?
–Nos encantará que así fuera, que los demás bancos lancen líneas similares, porque siempre lo mejor es llegar a la mayor cantidad de gente posible. Nos encantaría. Con esta línea el Gobierno ha hecho una fuerte apuesta al sector hipotecario, en momentos en que la falta de créditos con este fin es muy importante. Estamos buscando dar un gran impulso al mercado. Queremos que todo el que lo necesita pueda acceder a su crédito.
Repercusiones. Según el portal especializado Reporte Inmobiliario, “la nueva línea de créditos mejora sustancialmente la tasa con respecto a la oferta hipotecaria actual, incorporando dos innovaciones que aparecen como señales positivas que habrá que apuntalar a futuro: se aumenta el porcentaje a prestar sobre el valor total de la vivienda llevándolo al 80 % y se pone un techo de actualización de las cuotas de acuerdo con la evolución salarial”.
El anuncio. El lanzamiento de la línea “Casa Propia” del BNA estuvo a cargo de la presidenta Cristina Fernández de Kirchner. Durante el anuncio, la Jefa de Estado destacó que el suyo “es el gobierno que más viviendas ha construido en la historia de la Argentina" y garantizó que con esta nueva línea se van a “dar entre 15 y 20 mil créditos”, los que “se van a sumar a los 52 mil ya otorgados por el Banco Nación".
"Estamos aplicando un plan destinado a los sectores medios, que no ingresan en los planes federales de viviendas", señaló la Presidenta.
Con la nueva línea de financiación, el Banco Nación busca acercar a la casa propia a habitantes de todo el país, a través de sus 670 bocas de atención. Según datos propios, el BNA es la entidad con mayor presencia en términos territoriales en las provincias y regiones económicas del país.
El Banco Nación cuenta con depósitos por $60,4 millones y préstamospor $30,8 millones; en tanto que sus activos alcanzan los $79,8 millones y su patrimonio neto los 8,1 millones de pesos.
http://www.elargentino.com/nota-86949-Los-creditos-del-Banco-Nacion-provocaran-la-reactivacion-del-mercado-de-prestamos.html
